Os estados afirmam que desde a metade da década de 90 o Citibank fez parcerias com empresas de telemarketing para oferecer aos seus clientes produtos e serviços, sobre os quais o banco receberia percentuais. Dentre os serviços havia planos de saúde odontológica e programas de seguro contra perda do cartão de crédito.

Alguns dos parceiros do Citibank utlizaram ofertas de experimentação gratuita do tipo negative-option, como concluído na investigação. Nestas ofertas, os consumidores são obrigados a cancelar a utilização antes do fim do período de experimentação sob pena de receber a conta pelo serviço.

Os consumidores do Citibank que receberam a oferta não entenderam que haveria uma cobrança posterior e alegaram ter sido enganados. Eles não foram informados de que as empresas de telemarketing poderiam usar informações de seus cartões de crédito obtidas através do Citibank, uma prática que a Federal Trade Commission está querendo proibir, através de suas reformas propostas para as Regras de Vendas por Telemarketing.

Além dos pagamentos, o Citibank concordou em proibir que seus parceiros cobrem os consumidores sem que estes autorizem. O banco também revisou todos os scripts de telemarketing e todo o material utilizado por seus parceiros, passando a obrigá-los a se identificar claramente quando estes mencionarem o Citibank em seus scripts.